近日，中国东说念主民银行、金融监管总局、中国证监会聚集发布《金融机构客户遵法打听和客户身份尊府及交往记载保存惩处办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），并于8月4日～9月3日面向社会公开征求意见。

《征求意见稿》与2022年1月监管部门发布过的一版《金融机构客户遵法打听和客户身份尊府及交往记载保存惩处办法》（以下简称《惩处办法》）比拟，简化了关于现款存取的遵法打听条款，其中不再保留5万元以上现款存取款需“了解并登记资金起首和用途”的联系表述。

早在三年半前，2022年1月19日中国东说念主民银行、中国银保监会、中国证监会就共同秘书《惩处办法》于2022年3月1日起厚爱实施。

《惩处办法》第十条曾条款，“交易银行、农村配合银行、农村信用配合社、村镇银行等金融机构为当然东说念主客户办理东说念主民币单笔5万元以上大要外币等值1万好意思元以上现款存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的起首大要用途。”

彼时该条章程激勉社会浮浅温雅和热议，“个东说念主存取现款超5万元要登记”话题一度冲上微博热搜。有网友暗意不睬解，“这是我的钱，凭啥告诉你起首？”“这是我的钱，我爱若何用就若何用，凭什么要报备。”

中国东说念主民银行联系司局负责东说念主曾在往常复兴，从统计上看，当今我国逾越5万元东说念主民币的现款存取业务笔数仅占一皆现款存取业务的2%傍边，1号召第十条的章程总体上看对客户办理现款业务影响较小。

《惩处办法》发布一个月后，2022年2月21日，三大监管部门即公告，原定2022年3月1日起实施的《惩处办法》因技艺原因暂缓实施。联系业务按原章程办理。

值得把稳的是，本次《征求意见稿》不再保留5万元以上现款存取款需“了解并登记资金起首和用途”的联系表述。

《征求意见稿》还提到，“为客户提供现款汇款、现钞兑换、单据兑付、什物贵金属买卖、销售万般金融居品等一次性金融劳动且交往金额东说念主民币 5 万元以上大要外币等值 1 万好意思元以上的”，银行等金融机构和从事汇兑业务的机构只需要“开展客户遵法打听、登记客户身份基本信息，留存客户有用身份证件大要其他身份讲明文献的复印件大要影印件”。

记者把稳到，《征求意见稿》第七条章程，“关于洗钱大要恐怖融资风险较高的情形，了解客户的资金起首和用途，并凭证风险气象剿袭强化的遵法打听法子。”由此看，无需提供“资金起首或用途”并非悉数，反洗钱监管并未减弱。

银行反洗钱、合规实务大众汪灵罡指出，从制定《惩处办法》，到暂停实施，再到制定一个完全同名的新监管规矩来新瓶旧酒，可见反洗钱监管机构也在赓续与市集主体的交互中，无邪变通监管的念念路和门径。

采写：南都·湾财社记者 黄顺威kaiyun.com